Mit der zunehmenden Nutzung von Kreditkarten steigt auch die Zahl der Kartenmissbrauchsfälle. Hier erfährst du, welche Arten von Kreditkartenbetrug es gibt, wie du dich schützen kannst, und was zu tun ist, wenn die Kreditkarte in falsche Hände gerät.
Das Wichtigste in Kürze:
Kreditkartenbetrug ist eine Straftat, bei der unbefugte Personen durch das Fälschen oder Entwenden von Kreditkarteninformationen Zahlungen durchführen und den eigentlichen Kontoinhaber:innen auf diese Weise finanziellen Schaden zufügen.
Kreditkartenbetrug kann auf unterschiedliche Weise stattfinden. Die Methoden reichen vom klassischen Taschendiebstahl und anschließendem Einkauf mit gestohlener Zahlungskarte im Supermarkt, bis hin zum Ausspähen der Kreditkartendaten mithilfe von aufwendig manipulierten Geldautomaten. Die häufigsten Arten sind:
Einmal kurz nicht aufgepasst, und schon ist das Portemonnaie samt Kreditkarte weg. Insbesondere kleinere Einkäufe sind mit der Kontaktlosfunktion, die die meisten modernen Bezahlkarten haben, sofort möglich. Bei Beträgen bis 50 Euro findet in der Regel keine Abfrage der Kreditkarten-PIN statt.
Beim Phishing verwenden Kriminelle verschiedene Betrugsmaschen, um an vertrauliche Informationen wie Kreditkartendaten zu gelangen. Sie verwenden etwa sogenannte Phishing-Mails und versuchen ihre Opfer auf diese Weise auf professionell gefälschte Webseiten zu leiten, auf denen sie persönliche, sensible Daten eingeben sollen. Manchmal treten die „Daten-Phisher:innen“ auch in sozialen Netzwerken als vertrauenswürdige Personen oder auf Verkaufsportalen wie E-Bay-Kleinanzeigen oder Mobile.de als Kaufinteressent:innen auf.
Phishing findet auch am Telefon statt. Betrüger:innen tarnen sich etwa als Mitarbeitende eines Kreditkartenanbieters und fordern potenzielle Opfer auf, vertrauliche Informationen herauszugeben. Und auch auf dem Postweg werden Phishing-Schreiben versendet. Dafür nutzen die Kriminellen häufig die Logos von Kreditkartenfirmen. In offiziell aufgemachten Schreiben fordern sie die Empfänger:innen auf, online ein neues Passwort für Internetzahlungen zu vergeben. Bei diesem Vorgang müssen dann zusätzlich persönliche, sensible Daten angegeben werden. Gelangen die Betrüger:innen daran, können sie im Namen der Geschädigten im Internet verschiedene Transaktionen durchführen: Online-Einkäufe tätigen, Geldbeträge überweisen, den Kreditrahmen ausschöpfen.
Uns ist es wichtig, dass du gut gerüstet gegen Phishing-Angriffe bist. Deswegen informieren wir dich regelmäßig über aktuelle E-Mails oder SMS, mit denen Kriminelle die Daten von Verbraucher:innen ausspähen wollen.
Diese Phishing-Mail erreichte zuletzt Kund:innen der ING:
Der Betreff der E-Mail lautet „Wichtiges Update bezüglich Ihres Kontos“. Laut der Verbraucherzentrale deutet die fehlende persönliche Ansprache sowie eine unseriös wirkende Absenderadresse auf einen Phishing-Versuch hin. Auch die falsche Rechtschreibung nach einem Satzzeichen ist ein klares Anzeichen. Solche Nachrichten sollten ignoriert und direkt in den Spam-Ordner verschoben werden.
Aktuell wird diese Phishing-Mail im Namen des ARD ZDF Deutschlandradio Beitragsservice versendet:
„Wichtige Informationen zur Rückerstattung!“ – so lautet der Betreff der E-Mail. Im Text wird am Ende ein Button platziert, der zur Überprüfung des Rückerstattungsstatus führen soll. Die Verbraucherzentrale warnt, dass dies eine bekannte Masche ist, um Neugier zu erzeugen und Empfänger:innen
zum Klicken zu verleiten. Unseriöse Absenderadressen und falsch verlinkte Buttons sind typische Merkmale solcher Phishing-Mails. Solche Nachrichten gehören ungeöffnet in den Spam-Ordner.
Aktuell kursiert diese Phishing-Mail an Targobank-Kund:innen:
Die Mail hat den Betreff „Wichtige Aktualisierung Ihrer Telefonnummer erforderlich“. Darin werden die Empfänger:innen aufgefordert, ihre Telefonnummer zu aktualisieren, um angeblich das Konto zu schützen. Die Verbraucherzentrale warnt davor, diese E-Mail zu öffnen, da sie gefälscht ist. Auffällig sind die allgemeine Anrede und die fragwürdige Absenderadresse. Solche Nachrichten sollten sofort in den Spam-Ordner verschoben werden.
Diese Phishing-Mail mit dem Betreff „Aktualisieren Sie Ihre Zahlungsinformationen, um weiterhin unbegrenzten Zugriff zu genießen!“ erreichte zuletzt Kund:innen des Streaminganbieters Netflix:
Die Verbraucherzentrale rät dringend, nicht auf diesen Phishing-Versuch einzugehen und die Mail unbeantwortet in den Spam-Ordner zu verschieben.
Diese Phishing Mail mit dem Betreff „Erinnerung zur Reaktivierung Ihres Lastschriftmandats“ erreicht zahlreiche Kund:innen des schwedischen Zahlungsanbieters Klarna:
Die Mail richtet sich unpersönlich an weibliche Kund:innen. Es wird behauptet, das Lastschriftmandat sei abgelaufen. Zur Behebung sollen Kund:innen ihre Daten per Klick auf einen Button aktualisieren. Die Verbraucherzentrale rät davon ab, darauf einzugehen, da es sich um Phishing handelt.
Mit dieser Phishing-Mail wurden Nutzer:innen des Zahlungsdienstleisters PayPal aufgefordert, ihre Kontodaten zu aktualisieren:
Die Empfänger:innen sollen ihr Konto innerhalb von 48 Stunden aktualisieren. Die Verbraucherzentrale weist darauf hin, dass solche Phishing-Mails häufig ein knappes Zeitfenster nutzen, um Druck aufzubauen. Solche Nachrichten gehören in den Spam-Ordner.
Gemeinsam gegen Kreditkartenbetrug: Hast du in letzter Zeit eine Phishing-Mail oder SMS erhalten? Teile sie mit uns, und wir geben sie an die anderen User:innen auf Kreditkarten.com weiter. Sende einfach eine E-Mail an info@kreditkarten.com.
Beim Skimming, englisch für „Abschöpfen“, spähen Kriminelle Daten von Kreditkarten oder Girocards aus. Dafür installieren sie vor dem Karteneinschubschacht der Geldautomaten manipulierte Kartenlesegeräte, die originalen Lesegeräten täuschend ähnlichsehen. Eingeschobene Karten werden durch das illegale Lesegerät zum echten Kartenlesegerät weitergeleitet. Auf diese Weise lesen Betrüger:innen die Kreditkartendaten aus, ohne dass die Kartenbesitzer:innen etwas bemerken. Gleichzeitig wird die PIN-Eingabe mit einer Kamera aufgezeichnet. Eine weitere Möglichkeit zum Ausspähen der Kreditkarten-PIN besteht durch den Aufsatz einer Tastatur-Attrappe. Mit den Daten der Zahlungskarten fertigen die Täter:innen Kartenfälschungen an, die sie für Bargeldabhebungen verwenden können. Da der EMV-Chip der Kreditkarten nicht kopierbar ist, können sie die Kopien der Zahlungskarten nicht an Geldautomaten in der Europäischen Union verwenden, sondern setzen sie im außereuropäischen Ausland ein. Insgesamt ist Skimming in den letzten Jahren deutlich zurückgegangen.
Bei dieser Betrugsvariante präparieren Täter:innen den Geldautomaten so, dass das Geld im Ausgabeschacht stecken bleibt. Unter anderem bringen sie im Geldausgabeschacht täuschend echt aussehende Blenden mit doppelseitigem Klebeband an. An diesem Klebeband bleiben die vom Geldautomaten ausgegebenen Geldscheine hängen und werden im Anschluss von den Täter:innen entnommen. Alternativ manipulieren sie die Klappe des Geldausgabeschachts so, dass sie sich während des Abhebevorgangs nicht automatisch öffnet und das Geld im Schacht zurückbleibt. Die Kriminellen entnehmen das ausgezahlte Geld mithilfe eines speziell dafür angefertigten Werkzeuges aus dem Automaten.
Der beste Schutz gegen Kreditkartenbetrüger ist eine achtsame Kartennutzung. Das bedeutet:
Achte bereits vor dem Geldabheben auf Personen, die sich dir auffällig nähern. Hast du den Verdacht, dass dich jemand beobachtet, kehre zu einem späteren Zeitpunkt zum Geldautomaten zurück oder wähle eine andere Bank. Halte bei der Eingabe der PIN die Hand oder das Portemonnaie als Sichtschutz über das Tastenfeld des Geldautomaten, damit niemand die Geheimzahl erspähen kann. Verschaffe dir außerdem einen Überblick über die äußere Beschaffenheit des Automaten. Weist er beispielsweise angebrachte Leisten, abstehende und lockere Teile, Spuren von Kleber rund um den Kartenschlitz oder sonstige Veränderungen auf, melde dies sofort der Polizei. Gibt der Geldautomat kein Geld heraus, obwohl er ansonsten einwandfrei funktioniert, solltest du in jedem Fall beim Geldautomaten bleiben. Lass dich auch nicht von „hilfsbereiten Fremden“ weglocken, sondern bitte andere Kund:innen, Bankmitarbeitende auf die Situation aufmerksam zu machen. Befindet sich der Automat außerhalb von Banken, solltest du per Handy die Bank oder – außerhalb der Banköffnungszeiten – die Polizei verständigen.
Die Kreditkarte solltest du beim Bezahlen nicht einfach achtlos herausgeben. Behalte sie immer im Auge und achte darauf, dass man sie dir zurückgibt. Zudem solltest du sie niemals unbeaufsichtigt liegen lassen. Egal, ob im Büro, im Auto, beim Sport, beim Arzt oder sonst wo.
Die Kreditkarten-PIN darf nie an Dritte gelangen. Nach Erhalt der Geheimzahl lernst du sie am besten auswendig und vernichtest sie dann. Unter keinen Umständen solltest du die PIN irgendwo notieren, und schon gar nicht auf der Kreditkarte.
Die monatlichen Kreditkartenabrechnungen solltest du immer kontrollieren. Bei Unregelmäßigkeiten ist sofort der Kreditkartenanbieter zu informieren.
Kreditkartenabrechnungen gehören nicht einfach so in den Müll. Am besten schredderst du sie vor der Entsorgung. Besitzt du keinen Schredder, ist es ratsam, sie mehrfach zu zerreißen und so unleserlich zu machen.
Erhältst du eine neue Kreditkarte, musst du die alte Karte rückstandslos vernichten und für Dritte unkenntlich machen. Die Kreditkartennummer bleibt nämlich meist die gleiche. Übrigens: Kreditkarten mit Mikrochip werden als Elektrogerät eingestuft und gehören nicht in den Hausmüll. Wie alle anderen elektronischen Geräte müssen sie bei öffentlichen Sammelstellen abgegeben werden, um sie dem Recycling zuzuführen.
Die Kreditkartendaten sollte man niemals per E-Mail, Post oder SMS durchgeben. Betrüger:innen könnten diese abfangen und missbrauchen.
Bei Online-Transaktionen ist es grundsätzlich notwendig, die Internet-Sicherheit zu beachten. Verwende immer ein aktuelles Virenschutzprogramm und eine aktuelle Firewall. Sei vorsichtig bei E-Mails von unbekannten Absender:innen – es könnte sich um Phishing-Mails handeln. Kreditkartendaten sollten man nur auf Webseiten mit SSL-Verschlüsselung angeben, die am „https“ vor der Internetadresse des Anbieters zu erkennen sind.
Möchtest du bei Online-Transaktionen auf Nummer sicher gehen, kannst du zu virtuellen Kreditkarten greifen, die ausschließlich digital genutzt werden können. Du erhältst keine Plastikkarte, sondern nur Kartendaten für den digitalen Einsatz. Bei vielen Anbietern kann eine Einmalnummer erzeugt werden, die nach der Nutzung verfällt, was das Betrugsrisiko minimiert. Prepaid-Modelle begrenzen den finanziellen Schaden, falls die Daten gestohlen werden.
Virtuelle Kreditkarten sind heute ein fester Bestandteil des Angebots vieler Kreditkartenanbieter. Hier stellen wir dir einige der Top-Angebote vor, bei denen du mit wenigen Klicks virtuelle Karten erstellen kannst.
Das Revolut Ultra-Paket bietet Premium-Nutzer:innen zahlreiche Vorzüge: ein umfassendes Versicherungspaket, Cashback, Abos bei bekannten Partnern wie Headspace oder der Financial Times sowie einen Priority Pass. Auch weltweit gebührenfreies Geldabheben und der Wegfall von Fremdwährungsgebühren gehören dazu. Besonders praktisch: Mit wenigen Klicks lässt sich jederzeit eine virtuelle Kreditkarte erstellen.
| Bargeldbezug: | ab 0% |
| Sollzins p.a.: | keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | 600 Euro (60 Euro im Monat) |
Die Revolut Debitkarte ist ein wahres Multitalent! Die Platin-Karte beinhaltet Versicherungen für den Alltag, Reisen und sogar eine Privathaftpflicht. Freiberufler:innen und Einzelunternehmer:innen profitieren vom Cashback bis zu 1,2 %. Dank Revolut <18 lassen sich 5 Konten und ein Co-Elternteil in das Abonnement integrieren. Als Ultra-Nutzer:in sammelst du im RevPoints-Bonusprogramm für jeden ausgegebenen Euro einen Punkt. Diese Punkte kannst du für Prämien einlösen, etwa für Flugmeilen oder Rabatte. Zusätzlich profitierst du von exklusiven Vergünstigungen durch Partner wie Headspace, Headway und Freeletics.
Ein weiterer Pluspunkt ist der Wegfall von Fremdwährungsgebühren. Natürlich kannst du bei Revolut ebenso mit Aktien, Edelmetallen und anderen Finanzprodukten handeln. Der größte Nachteil der Revolut Ultra ist der hohe Preis von 600 Euro jährlich.
Unsere vollständige Bewertung lesen
| Kartenname | Revolut Ultra |
| Herausgeber | Revolut Bank UAB |
| Monatliches Zahlungsdatum | Sofortabbuchung |
| Website | www.revolut.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |   |
| Girokonto | |
| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
Mit Revolut Standard profitierst du von einem kostenlosen Konto samt Debitkarte, das es dir ermöglicht, jeden Monat bis zu 200 Euro gebührenfrei abzuheben. Außerdem kannst du Überweisungen in 29 verschiedenen Währungen kostenfrei durchführen und die Karte mit Google Pay und Apple Pay nutzen. Virtuelle Kreditkarten kannst du ebenfalls kostenlos erstellen und so deine Online-Transaktionen sicher gestalten.
| Bargeldbezug: | ab 0 % |
| Sollzins p.a.: | Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Revolut bietet uns hier ein Konto samt Debit Kreditkarte zum Abheben von Bargeld und zum bargeldlosen Bezahlen. Im Alltag können wir somit weitgehend auf Bargeld verzichten. Dieses Leistungsspektrum gewährt uns der Anbieter ohne monatliche Kosten.
So ganz ohne Gebühren ist die Kartennutzung jedoch nicht möglich. Einerseits fällt für den Versand der Karte eine einmalige Gebühr an. Diese ist jedoch nicht sonderlich hoch. Darüber hinaus ist mit 2 % Gebühren bei der Benutzung von Geldautomaten, oberhalb der 200-Euro-Freigrenze, zu rechnen. Das Wechsellimit liegt bei 1.000 EUR pro Monat; für jeden zusätzlichen Währungswechsel fällt eine Nutzungsgebühr von 0,5 % an. Revolut führt bei Antragstellung keine SCHUFA-Abfrage durch. Die Karte ist somit auch für junge Menschen und für Menschen mit schlechter Bonität geeignet.
Unsere vollständige Bewertung lesen | Kartenname | Revolut Standard |
| Herausgeber | Revolut |
| Monatliches Zahlungsdatum | Sofortabbuchung |
| Website | www.revolut.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins | |
| Girokonto |  |
| Kosten Ersatzkarte | 6 € |
bunq Easy Bank Pro XL bietet dir 3 physische und 26 virtuelle Karten sowie monatlich 6 kostenlose Bargeldabhebungen. Mit der Möglichkeit, bis zu 25 Unterkonten zu erstellen, kannst du deine Finanzen optimal organisieren und dabei verschiedene Währungen verwenden. Das Angebot beinhaltet darüber hinaus umfassende Reiseversicherungen, die dir Schutz bei Notfällen, Rückführungen und Gepäckverlust bieten – ideal für Vielreisende.
| Bargeldbezug: | ab 0 % |
| Sollzins p.a.: | Keine Ratenzahlung möglich |
| Jahresgebühr: | 227,88 Euro (18,99 Euro im Monat) |
bunq Easy Bank Pro XL bietet ein umfassendes Paket an Funktionen und Leistungen, die das Konto zu einer attraktiven Option für Tech-affine und umweltbewusste Nutzer:innen macht. Du erhältst 3 physische und 26 virtuelle Karten und kannst 6-mal im Monat kostenlose Bargeldabhebungen durchführen. Mit der Möglichkeit, bis zu 25 Unterkonten zu erstellen, kannst du deine Finanzen optimal organisieren und in verschiedenen Währungen führen. Dank der Zero FX-Funktion sparst du Fremdwährungsgebühren.
bunq Easy Bank Pro XL unterstützt auch Sparkonten und Multiwährungs-Sparen, wodurch dein Vermögen wächst. Und der persönliche AI-Geldassistent Finn hilft dir, deine Finanzen besser zu verwalten und Einsparpotenziale zu erkennen.
Die integrierten Versicherungsleistungen sorgen für Sicherheit auf Reisen und decken eine Vielzahl von Risiken ab, darunter Notfall-Krankenversicherung, Rückführungsdienst und Schutz bei Gepäckverlust.
Ein weiterer Vorteil ist das Cashback-Programm, das 1 % Cashback auf Ausgaben in Restaurants und Bars sowie 2 % Cashback auf öffentliche Verkehrsmittel bietet. Zusätzlich sorgt das bunq-Glücksrad für tägliche Gewinnmöglichkeiten und fördert umweltfreundliche Projekte durch Baumpflanzungen.
Obwohl die bunq Easy Bank Pro XL viele Vorteile bietet, sollten die jährlichen Gebühren von 227,88 Euro berücksichtigt werden, die für einige Nutzer:innen als hoch erscheinen könnten. Zudem gibt es keine Kreditoption, was die Flexibilität bei größeren Anschaffungen einschränkt.
Unsere vollständige Bewertung lesen | Kartenname | bunq Easy Bank Pro XL |
| Herausgeber | bunq |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.bunq.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins | |
| Girokonto | |
| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
Die bunq Easy Card ist eine virtuelle Karte, die perfekt für Nutzer:innen ist, die monatlich bis zu 500 Euro ausgeben und hauptsächlich digital bezahlen. Für eine physische Karte zahlst du lediglich 9,99 Euro im Jahr, was sie zu einer preiswerten Option macht.
| Bargeldbezug: | 2,99 Euro |
| Sollzins p.a.: | Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Die bunq Easy Card ist eine virtuelle Kreditkarte, die sich besonders für Nutzer:innen eignet, die monatlich 500 Euro oder weniger ausgeben und hauptsächlich digital bezahlen. In diesem Fall ist die Karte kostenlos, solange kein Bargeld abgehoben wird. Die physische Karte kostet 9,99 Euro pro Jahr, was relativ günstig ist.
Ein großer Pluspunkt ist, dass bunq pro 1.000 Euro Umsatz einen Baum pflanzt. Das Fehlen von Versicherungsleistungen und Bonusangeboten ist angesichts der kostenlosen Karte zu verschmerzen. Insgesamt ist die bunq Easy Card eine gute Wahl für technikaffine und umweltbewusste Nutzer:innen, die eine einfache und kostengünstige Zahlungsmethode suchen. Wer jedoch auf Versicherungen oder häufige Bargeldabhebungen angewiesen ist, sollte andere Möglichkeiten in Betracht ziehen.
Unsere vollständige Bewertung lesen | Kartenname | bunq Easy Card |
| Herausgeber | bunq |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.bunq.com |
| Kartentyp | Prepaid |
| Guthabenszins | |
| Girokonto | |
| Kosten Ersatzkarte | 9,99 € |
Die hier vorgestellten Karten sind nur ein kleiner Ausschnitt der verfügbaren Angebote mit virtuellen Kreditkarten. Weitere interessante Optionen sind zum Beispiel die Abos der C24 Bank – C24 Smart, Plus und Max -, sowie die N26-Kontomodelle wie N26 Smart, Standard, You und Metal.
Weitere virtuelle Kreditkarten findest du mit unserem kostenlosen Kreditkartenvergleich.
Es liegt ein Betrugsfall vor? So solltest du vorgehen, um den Schaden gering zu halten:
Opfer von Kreditkartenbetrug sollten den Kartenmissbrauch unverzüglich der zuständigen Bank melden und die Karte sperren lassen. Ab diesem Moment haften sie nicht mehr für weitere Schäden.
Allgemein haftet man als Kreditkarteninhaber:in bei sachgemäßer Kartennutzung höchstens geringfügig für einen Schaden, der durch Kreditkartenmissbrauch entstanden ist. Der Gesetzgeber sieht vor, dass Verbraucher:innen maximal für 150 Euro des Schadens aufkommen, während die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Kartenanbieter meist nur einen Betrag bis zu 50 Euro vorsehen, für den die Kund:innen haften.
Handeln Kartenbesitzer:innen jedoch grob fahrlässig, liegt die vollständige Haftung bei ihnen. Grob fahrlässiges Handeln umschreibt die Verletzung der Sorgfaltspflicht. Dies trifft etwa zu, wenn Karteninhaber:innen ihre PIN mit einer dritten Person teilen oder sie den Verlust der Karte zu spät melden – die Kartenanbieter sind nur zu einer Erstattung verpflichtet, wenn die Reklamation innerhalb von 8 Wochen nach Buchung erfolgt.
Wenn es darum geht, an Kreditkarten oder Kartendaten zu gelangen, sind Kriminelle häufig erfinderisch. Für die Karteninhaber:innen und Kreditinstitute ist es schier unmöglich, sich zu 100 Prozent gegen Kartenmissbrauch zu schützen. Nutzer:innen sollten mit ihrer Karte deshalb achtsam umgehen und sie bei Betrugsverdacht umgehend sperren lassen. Wer bei Online-Transaktionen auf Nummer sicher gehen möchte, entscheidet sich am besten für eine virtuelle Kreditkarte. Diese Karten können nicht nur umgehend gesperrt werden, sondern mitunter auch als Einmal-Karte verwendet werden, die nur für eine Transaktion gültig ist – ideal für zusätzlichen Schutz im Netz.
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