Geschäftlich
Das kostenlose Geschäftskonto mit virtueller Mastercard 
| Bargeldbezug: |
nur mit One Card
|
| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Qonto Starter Mastercard Test
- Geschäftskonto mit deutscher IBAN für 0 Euro
- 5 SEPA-Buchungen und 1 virtuelle Karte inklusive
- Gesetzeskonforme E-Rechnungen direkt in der App
- Anbindung an DATEV, sevDesk und Lexware Office
- Jederzeit Tarifwechsel ohne neue IBAN
- Keine physische Karte im Grundtarif
- Nur für Freiberufler:innen und Einzelunternehmen
- Nur 5 Buchungen im Monat inklusive
- Kein Steuerberater-Zugang, keine rechtssichere Belegarchivierung
- Höhere Fremdwährungsgebühren als beim Basic-Tarif
Ein Geschäftskonto ohne Grundgebühr klang lange nach einem Widerspruch. Mit Starter bietet Qonto seit April 2026 genau das: 0 Euro im Monat, deutsche IBAN und die wichtigsten Buchhaltungs-Tools. Der Test zeigt, für wen das reicht und wo die Grenzen des Gratis-Tarifs liegen.
Fazit
Starter ist Qontos kostenloser Einstiegstarif für Freiberufler:innen und Einzelunternehmen. Für 0 Euro im Monat bekommst du ein Geschäftskonto mit deutscher IBAN, 5 SEPA-Buchungen und eine virtuelle Mastercard, die physische Debit-Mastercard von Qonto (One Card) lässt sich für 5 Euro im Monat zubuchen. Dazu kommen gesetzeskonforme E-Rechnungen und die Anbindung an DATEV, sevDesk und Lexware Office. Ein Steuerberater-Zugang, die rechtssichere Belegarchivierung (GoBD) und die verzinste Geldanlage fehlen, sie kommen erst mit den höheren Tarifen.
Starter überzeugt als echtes Gratis-Konto mit deutscher IBAN und E-Rechnungen. Wer mehr als 5 Buchungen im Monat, eine physische Karte oder einen Steuerberater-Zugang braucht, wechselt zum Basic- oder Smart-Tarif von Qonto.
Leistungen
- Deutsche IBAN und Qonto-App inklusive
- 1 virtuelle Mastercard für Online-Zahlungen
- E-Rechnungen und Angebote in der App
- Anbindung an DATEV, sevDesk und Lexware Office
- Physische One Card für 5 Euro zubuchbar
- Keine physische Karte im Grundtarif
- Nur 1 virtuelle Karte inklusive
- Kein Unterkonto, nur 1 IBAN
- Kein Steuerberater-Zugang im Tarif
- Keine verzinste Geldanlage
Im Testbericht schauen wir uns die wichtigsten Funktionen des Gratis-Tarifs von Qonto genauer an.
Im Starter ist eine virtuelle Mastercard enthalten, die physischen Karten fehlen zunächst. Über Apple Pay und Google Pay zahlst du damit online und an der Kasse. Für Bargeld oder klassische Kartenzahlungen buchst du eine physische One Card für 5 Euro im Monat hinzu.
Gesetzeskonforme E-Rechnungen erstellst und versendest du direkt in der App. Ausgangsrechnungen, Angebote und Gutschriften gleichst du mit den passenden Buchungen ab. Über die Anbindung an DATEV, sevDesk und Lexware Office übergibst du die Daten an deine Buchhaltung.
Reicht Starter nicht mehr, wechselst du jederzeit in einen höheren Tarif. Deine deutsche IBAN und die Buchungshistorie bleiben erhalten. So startest du risikofrei und wächst bei Bedarf mit
Für den Einstieg liefert Starter das Wesentliche: deutsche IBAN, virtuelle Karte und E-Rechnungen. Physische Karte, Steuerberater-Zugang und Geldanlage bleiben den kostenpflichtigen Tarifen vorbehalten.
Gebühren
- Grundgebühr von 0 Euro im Monat
- 5 SEPA-Buchungen pro Monat inklusive
- Zahlung in Euro ohne Zusatzkosten
- Eingehende Auslandszahlung bis 500 Euro kostenlos
- Kein Mindestumsatz, keine Mindestlaufzeit
- Ab der 6. SEPA-Buchung je 0,20 Euro
- Physische One Card kostet 5 Euro im Monat
- Fremdwährung 2 % je Kartenzahlung
- Höhere SWIFT-Sätze als Basic und Smart
- Bargeldbezug nur mit zubuchbarer Karte
Im Test der Qonto Starter Mastercard fielen folgende Kosten an:
| Jahresgebühr | 0 Euro |
| Fremdwährungsgebühr | 2 % (virtuelle Karte) |
| Automatengebühr | nicht verfügbar (nur mit zubuchbarer One Card, dann 2 Euro) |
| Extra-Buchung (über 5) | 0,20 Euro |
| Auslandsüberweisung (SWIFT) | EUR außerhalb SEPA 5 Euro; Fremdwährung 1,20 % (USD, GBP, CHF) bzw. 2,00 % sonst, mindestens 5 Euro; eingehend frei bis 500 Euro, danach 5 Euro |
| Physische One Card | 5 Euro im Monat (plus 6 Euro Versand) |
| Gebühren am Schalter | nicht verfügbar |
| Ersatzkarte | 6 Euro |
| Partnerkarte | 5 Euro je Zusatzkarte |
| Verfügungsrahmen | virtuelle Karte: bis 20.000 Euro Zahlung/Monat (einstellbar), kein Bargeld; mit zubuchbarer One Card zusätzlich 1.000 Euro Abheben |
| Sollzinsen bei Ratenzahlung | nicht verfügbar |
Das Konto selbst kostet dauerhaft 0 Euro, Kosten entstehen nur durch intensivere Nutzung. Wer regelmäßig über 5 Buchungen kommt oder eine physische Karte braucht, prüft den Wechsel zu Basic.
Versicherung
- Schutz vor Zahlungsbetrug bei Kartenzahlungen
- 3D-Secure und Zwei-Faktor-Authentifizierung
- Keine Reiseversicherung im Tarif
- Kein Käuferschutz im Tarif
- Erweiterter Schutz nur mit Plus- oder X-Karte
Der Versicherungsschutz von Qonto ist an die physischen Karten One, Plus und X geknüpft. Im Starter mit rein virtueller Karte greift vor allem der Schutz vor betrügerischen Kartenzahlungen. Reiseversicherung und Käuferschutz gibt es erst mit einer physischen Plus- oder X-Karte.
Reisen
- Virtuelle Karte über Apple Pay und Google Pay
- Weltweite Nutzung an Mastercard-Akzeptanzstellen
- Belege unterwegs in der App hochladen
- Weltweiter Kontozugriff über die Qonto App
- Fremdwährung mit 2 % je Zahlung
- Höhere SWIFT-Sätze als in Basic
- Keine Reisevorteile oder Versicherungen
Für digitale Zahlungen unterwegs reicht die virtuelle Karte über Apple oder Google Pay. Physische Kartenzahlung, Bargeld und Reisevorteile erfordern eine zubuchbare One Card oder einen höheren Tarif.
Bonus
- Dauerhaft 0 Euro Grundgebühr
- Kein Cashback im Tarif
- Weder Punkte noch Meilen sammelbar
- Empfehlungsprämie an Bedingungen geknüpft
Der eigentliche Bonus ist der Preis: Das Konto kostet dauerhaft 0 Euro, ohne Mindestumsatz oder Laufzeit. Kosten entstehen nur durch Zusatzleistungen wie weitere Buchungen oder eine physische Karte.
Qonto zahlt für erfolgreiche Weiterempfehlungen eine Prämie, aktuell 150 Euro für dich und 100 Euro für den geworbenen Kontakt. Die Bedingungen setzen jedoch Umsatz mit einer physischen Karte und die erste Monatszahlung voraus, was im kostenlosen Starter nicht ohne Weiteres greift. Prüfe die aktuellen Aktionsbedingungen vor der Nutzung.
Ein Cashback bietet Qonto nur mit den Karten Plus und X, nicht im Starter.
Antrag
- Kein SCHUFA-Check erforderlich
- Antragsprozess zu 100 % digital
- Nur für Freiberufler:innen und Einzelunternehmen
- Keine GmbH, UG oder andere Kapitalgesellschaft
- Nur mit Firmensitz in 8 EU-Ländern (inkl. Deutschland und Österreich)
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Kreditkarte:
- Beim Starter-Plan auf „Starter wählen“ klicken.
- Rechtsform wählen und E-Mail eingeben, alternativ mit dem Google-Konto fortfahren.
- Unterlagen bereithalten: Reisepass oder Personalausweis, bei Nicht-EU-Bürger:innen einen Aufenthaltstitel sowie Nachweise zur Rechtsform, jeweils als Upload.
- Auf Farbkopien achten.
- Qonto prüft regulatorisch, meist unter 24 Stunden und ohne SCHUFA.
- Die virtuelle Karte steht direkt nach der Freigabe bereit.
Der Antrag bleibt auch beim Gratis-Tarif vollständig digital und ohne Papierkram. Bei Fragen zur Eröffnung hilft der Support weiter.
Geschäftlich
Das kostenlose Geschäftskonto mit virtueller Mastercard
| Bargeldbezug: |
nur mit One Card
|
| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
2%
2%
2%
|
| Sollzins p.a.: | 8,56 % |
| Jahresgebühr: | 138 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | 850 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
|
| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei175€ ab. 2. Jahr |
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
|
| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei70€ ab. 2. Jahr |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Über die Debitkarte selbst nicht. Für Lieferantenrechnungen steht im Starter aber ein optionales Pay Later unter gesonderten Bedingungen bereit.
Die Limits der virtuellen Karte passt du in der App an. Buchst du eine physische One Card hinzu, gelten 20.000 Euro Zahlung und 1.000 Euro Bargeldbezug im Monat.
Da Starter kostenlos und ohne Mindestlaufzeit läuft, kannst du jederzeit kündigen. In der App öffnest du die Einstellungen, dann „Preisplan und Rechnungen“ und „Plan und Gebühren“, dort schließt du das Konto.
Die virtuelle Karte ist eine Debitkarte. Fällige Beträge werden sofort vom Geschäftskonto abgebucht.
Die Beantragung läuft zu 100 % digital. Du gibst deine persönlichen und firmenbezogenen Daten ein und lädst die Dokumente hoch.
Deine Zahlungen sichern die Zwei-Faktor-Authentifizierung und 3D-Secure von Mastercard ab, auch bei der virtuellen Karte. Reguliert wird Qonto als Zahlungsinstitut von der französischen Finanzaufsicht ACPR und der deutschen BaFin.
Der Starter-Tarif kostet dauerhaft 0 Euro im Monat. Kosten entstehen nur durch Zusatzleistungen wie weitere Buchungen oder eine physische Karte.
Im Starter greift vor allem der Schutz vor betrügerischen Kartenzahlungen. Reiseversicherung und Käuferschutz bieten erst die kostenpflichtigen Karten Plus und X.
n Euro fallen keine zusätzlichen Gebühren an. Bei Fremdwährung sind es 2 % je Kartenzahlung, bei Auslandsüberweisungen liegen die Sätze über denen von Basic.
m Grundtarif gibt es keine Bargeldfunktion. Erst mit einer zubuchbaren One Card sind 1.000 Euro im Monat möglich, jede Abhebung kostet 2 Euro.
Für Freiberufler:innen und Einzelunternehmen mit wenigen Buchungen, die kein Bargeld und keine physische Karte benötigen. GmbH, UG und andere Kapitalgesellschaften sind vom Starter ausgeschlossen.
Enthalten ist 1 virtuelle Mastercard. Eine physische One Card kostet 5 Euro im Monat, weitere virtuelle Karten gibt es gegen Aufpreis.
Der Starter ist auf eine Person ausgelegt. Rollen und Teamzugänge bieten erst die Team-Tarife ab Essential.
Im Starter nicht, da der Tarif ohne Teamzugang kommt. Diese Funktion beginnt bei den Team-Tarifen.
Nutzerbewertungen
Danke, dass du dir Zeit genommen hast, um die Kreditkarte zu bewerten. Du hilfst damit das Produkterlebnis zu verbessern und gibts anderen Nutzern die Möglichkeit Erfahrungsberichte über die Kreditkarte zu lesen.