Bei BBVA und Trade Republic steigen die Guthabenzinsen. Beide Anbieter reagieren auf das veränderte Zinsumfeld, setzen dabei aber unterschiedliche Schwerpunkte. Revolut bietet im Rahmen einer laufenden Neukundenaktion derzeit noch höhere Zinsen.
Mehr Zins aufs Guthaben: BBVA hat die Konditionen für Neukund:innen angehoben. Seit gestern gibt es sechs Monate lang 3,75 % p. a. auf Guthaben bis 200.000 Euro. Für den darüberliegenden Betrag bis 500.000 Euro gelten 2,50 % p. a. Danach greift eine variable Verzinsung von derzeit 2,25 % p. a. Bei einem qualifizierten Gehalts- oder Renteneingang oder monatlichen Kartenzahlungen von mehr als 1.500 Euro steigt der Zinssatz auf 2,75 % p. a.
Auch das Aktions-Cashback der kostenlosen Mastercard Debitkarte liegt bei 3,75 %. Berücksichtigt werden maximal 400 Euro Kartenumsatz pro Monat, sodass höchstens 15 Euro Cashback möglich sind. Für Fremdwährungszahlungen verlangt BBVA keinen eigenen Wechselkursaufschlag. Bargeldabhebungen im Euroraum sind ab 150 Euro kostenlos. An BBVA-Automaten in Spanien und Garanti-BBVA-Automaten in der Türkei entfällt diese Mindestgrenze. Das kann besonders für Reisende interessant sein, die häufiger in einem der beiden Länder unterwegs sind.
| Bargeldbezug: | ab 0 % |
| Sollzins p.a.: | Keine Ratenzahlung |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Mit der BBVA Debitkarte bringt die spanische Direktbank BBVA ein starkes Produkt auf den deutschen Markt. Die Karte überzeugt mit einem kostenlosen Girokonto, attraktiven Guthabenzinsen und 3,75 % Cashback in den ersten 6 Monaten. Berücksichtigt werden monatliche Kartenumsätze bis 400 Euro, sodass insgesamt bis zu 90 Euro Cashback möglich sind.
Zahlungen sind weltweit gebührenfrei. Auch Bargeldabhebungen innerhalb der Eurozone sind kostenlos, sofern mindestens 150 Euro abgehoben werden. Spanien-Fans profitieren besonders: An Geldautomaten von BBVA sind Abhebungen unabhängig vom Betrag gebührenfrei.
Für Nutzer:innen, die keinen Kreditrahmen, keine Versicherungen oder Bonus- und Vielfliegerprogramme benötigen, ist die Karte eine gute Wahl.
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| Kartenname | BBVA Debitkarte |
| Herausgeber | BBVA |
| Monatliches Zahlungsdatum | Sofortabbuchung |
| Website | www.bbva.de |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |   |
| Girokonto |  |
| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
Trade Republic hat die Verzinsung des nicht investierten Guthabens heute von 2,25 % auf 2,50 % p. a. erhöht und folgt damit dem neuen EZB-Einlagenzins. Die Zinsen werden täglich berechnet und monatlich ausgezahlt. Eine feste Guthabenobergrenze gibt es nach den angekündigten Konditionen nicht.
Bei der Trade Republic Card reicht die Auswahl von kostenlos bis auffällig: Die virtuelle Karte kostet nichts, die Classic Card einmalig 5 Euro. Wer es etwas extravaganter mag, kann für einmalig 50 Euro zur spiegelnden Mirror Card greifen. Monatliche Kartengebühren fallen bei keiner Variante an. Bargeldabhebungen ab 100 Euro sind gebührenfrei, darunter kostet jede Abhebung 1 Euro. Zusätzlich gibt es 1 % Saveback, so nennt Trade Republic sein Cashback, auf qualifizierte Kartenzahlungen. Wie bei BBVA sind maximal 15 Euro pro Monat möglich. Der Betrag wird bei Trade Republic allerdings nicht ausgezahlt, sondern automatisch in einen ausgewählten Sparplan investiert.
| Bargeldbezug: | ab 0 % |
| Sollzins p.a.: | Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Die Trade Republic Visa-Karte verknüpft Bezahlen und Sparen: Sie rundet Transaktionen auf Wunsch automatisch auf und legt die Beträge in ETFs, Aktien oder Kryptowährungen an. Zusätzlich fließt mit „Saveback“ bis zu 1 % (max. 15 Euro/Monat) der Kartenzahlungen in einen Sparplan.
Für Online-Zahlungen steht eine virtuelle Karte bereit. Mit der physischen Variante hebst du weltweit Bargeld ab, ab 100 Euro fallen dabei keine Gebühren an. Die Mirror Card kostet 50 Euro und dient dank ihrer reflektierenden Oberfläche zugleich als Spiegel.
Das zugehörige Girokonto bietet aktuell 2,25 % Zinsen p. a., wobei der Zinssatz variabel ist und dem EZB-Leitzins folgt. Das nicht-investierte Guthaben führen Partnerbanken wie die Deutsche Bank, J.P. Morgan SE oder HSBC. Die Zuordnung erfolgt zufällig, lässt sich aber in der App einsehen. Wichtig ist die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro: Bestehende Konten bei derselben Bank zählt sie mit ein. Wer also bereits ein Konto bei der Deutschen Bank hat, sollte das bei der Wahl berücksichtigen.
Unsere vollständige Bewertung lesen | Kartenname | Trade Republic-Karte |
| Herausgeber | Trade Republic Bank GmbH |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.traderepublic.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins | |
| Girokonto | |
| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
Revolut bietet Neukund:innen in Deutschland aktuell 4,25 % p. a. auf Guthaben bis 25.000 Euro. Der Aktionszins gilt für maximal 120 Tage. Voraussetzung ist, dass das Tagesgeldkonto innerhalb von 30 Tagen nach der Anmeldung eröffnet wird.
In den ersten 30 Tagen gilt der höhere Zinssatz automatisch. Danach müssen Kund:innen in jedem weiteren 30-Tage-Zeitraum drei Kartenzahlungen von jeweils mindestens 5 Euro tätigen. Wer diese Bedingung nicht erfüllt, erhält nur noch den regulären Zinssatz des jeweiligen Revolut-Abos.
| Bargeldbezug: | ab 0% |
| Sollzins p.a.: | keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | 650Euro (65 Euro im Monat) |
Ob sich die Revolut Ultra lohnt, hängt stark davon ab, wie intensiv die enthaltenen Leistungen genutzt werden. Das Jahresabo ist mit 650 Euro hochpreisig, entfaltet seinen Mehrwert jedoch vor allem dann, wenn die umfangreichen Versicherungen regelmäßig zum Einsatz kommen. Dazu gehören eine Ticketstornierungsversicherung für Einkäufe, eine Reisekrankenversicherung, Schutz für Wintersportaktivitäten, eine Mietwagenversicherung sowie eine Flug- und Gepäckverspätungsversicherung. Ergänzt wird das Paket durch eine Privathaftpflicht, die sich besonders für Vielreisende und Personen auszahlt, die beruflich oder privat häufig unterwegs sind.
Zusätzlich profitieren Ultra-Nutzende von Cashback, dem RevPoints-Bonusprogramm, Partnervergünstigungen und dem Wegfall von Fremdwährungsgebühren. Wer diese Vorteile kombiniert und aktiv nutzt, kann den hohen Preis teilweise oder vollständig kompensieren.
Neben dem Leistungspaket investiert Revolut kontinuierlich in die Sicherheit. Dazu zählt der Street Mode, eine Funktion, die Überweisungen außerhalb zuvor definierter vertrauenswürdiger Orte absichert. Transfers über dem persönlichen Limit werden dabei um eine Stunde verzögert und mit zusätzlichen Identitätsprüfungen versehen. Die Funktion soll Missbrauch erschweren, etwa nach einem Handydiebstahl oder bei erzwungenen Transaktionen.
Kurz gesagt: Die Ultra lohnt sich vor allem für alle, die viel reisen, regelmäßig Versicherungsleistungen benötigen und die zusätzlichen Vorteile wie Partnervergünstigungen aktiv ausschöpfen.
Unsere vollständige Bewertung lesen | Kartenname | Revolut Ultra |
| Herausgeber | Revolut Bank UAB |
| Monatliches Zahlungsdatum | Sofortabbuchung |
| Website | www.revolut.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins | |
| Girokonto | |
| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
Mit 4,25 % liegt die britische Neobank zwar über BBVA und Trade Republic. Dafür ist das Angebot stärker begrenzt und nach dem ersten Monat zusätzlich an die Nutzung der Revolut Karte gekoppelt.
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Ich nutze Revolut Ultra seit 2 Jahre. Bin bisher ziemlich zu frieden. Blos die Partnerschaften könnte man überarbeiten und z.B. Tinder beenden. Ich fände Urban Sports wäre eine sehr kluge Zusammenarbeit neben dem Classpass!