Kostenlos
Gratis-Kreditkarte mit hohem Kreditrahmen 
Instabank Kreditkarte Test
- Kreditrahmen bis zu 25.000 Euro
- Kein SCHUFA-Check: Bonitätsprüfung via Experian
- Virtuelle Karte sofort nach Antrag verfügbar
- Keine Jahres- oder Kontoführungsgebühr
- Zugang zu Rabatten bei Partnerfirmen
- Effektiver Jahreszins (20,63 %) ab dem ersten Tag
- 2,49 % Fremdwährungsgebühr bei Nicht-Euro-Zahlungen
- Gebühren bei Bargeldabhebungen und Überweisungen (je 2 %)
- Keine Versicherungs- oder Reiseleistungen enthalten
- Kein Apple Pay oder Google Pay
Die Instabank Kreditkarte ist sofort einsetzbar, kommt ohne Jahresgebühr aus und bietet einen Kreditrahmen von bis zu 25.000 Euro. In dieser Review findest du alle wichtigen Informationen zum Angebot der norwegischen Direktbank.
Fazit
Die Instabank Kreditkarte richtet sich an Personen, die eine digital verfügbare Kreditkarte mit hohem Kreditrahmen und einfacher Antragstellung suchen. Sie eignet sich besonders für den Alltag und das Online-Shopping, weniger jedoch für häufiges Reisen oder Bargeldverfügungen.
Ein zentraler Unterschied zu vielen anderen Karten: Es erfolgt kein SCHUFA-Check. Stattdessen prüft die Instabank die Bonität über Experian. eine international tätige Auskunftei. Dabei werden Kreditwürdigkeit, Zahlungsverhalten und bestehende Verbindlichkeiten geprüft. Wer einen negativen Eintrag bei der SCHUFA hat, kann dennoch akzeptiert werden – sofern die Bewertung bei Experian positiv ausfällt.
Ein wesentlicher Nachteil ist die Zinsstruktur: Für Einkäufe, Bargeldabhebungen und Überweisungen vom Kreditrahmen werden ab dem Transaktionstag Zinsen berechnet – unabhängig vom Abrechnungszeitpunkt. Nur wer die vollständige Rückzahlung fristgerecht vornimmt, vermeidet diese Kosten. Alternativ kann die Karte auch auf Guthabenbasis genutzt werden, um Zinsen und Gebühren weitgehend zu umgehen.
Im Alltag funktioniert die Karte zuverlässig, bietet aber kaum Komfortfunktionen. Keine mobilen Bezahlmethoden, keine Reisevorteile, keine Versicherungen. Wer eine reine Bezahlkarte ohne Extras sucht, erhält hier eine solide, aber wenig flexible Lösung.
Leistungen
- Kreditrahmen bis zu 25.000 € (bonitätsabhängig)
- Virtuelle Karte sofort nach Antrag nutzbar
- Teilzahlungsfunktion mit flexibler Rückzahlung
- Vollständige Verwaltung per App oder Browser
- Nutzung auch auf Guthabenbasis möglich
- Kein zinsfreier Zeitraum – Zinsen ab Tag 1
- Nur 50 Euro je Bargeldabhebung möglich
- Mobiles Bezahlen (Apple/Google Pay) derzeit nicht verfügbar
- Mindestalter: 23 Jahre, Höchstalter: 70 Jahre
- Kein telefonischer Support aus Deutschland
Als Visa-Kreditkarte kann die Instabank Karte weltweit für Zahlungen in Geschäften, online und unterwegs genutzt werden.
Die Instabank Kreditkarte bietet eine vollständig digitale Verwaltung über App und Browser. Nutzer:innen haben jederzeit Zugriff auf Umsätze, verfügbare Beträge und Einstellungen. Rückzahlungen können individuell angepasst werden. Sicherheitsfunktionen wie Kartensperrung oder Limitkontrolle lassen sich direkt aktivieren. Push-Mitteilungen informieren in Echtzeit über jede Bewegung.
Die Instabank Kreditkarte ermöglicht es, verfügbare Kreditbeträge direkt auf ein hinterlegtes Girokonto zu überweisen. Die Abwicklung erfolgt digital und ist sofort wirksam. Pro Transaktion werden 2 % Gebühr berechnet, maximal jedoch 50 Euro. Überweisungen sind flexibel nutzbar, müssen aber rechtzeitig zurückgezahlt werden, um Zinskosten zu begrenzen.
Nach erfolgreicher Antragstellung wird die virtuelle Kreditkarte sofort im Online-Banking und in der App freigeschaltet. Sie kann direkt für Online-Zahlungen oder das Hinterlegen bei Zahlungsdiensten genutzt werden. Der Kreditrahmen steht ab diesem Zeitpunkt vollständig zur Verfügung. Die physische Karte wird zusätzlich per Post versendet und trifft innerhalb weniger Tage ein.
Die Instabank Kreditkarte überzeugt durch schnelle Verfügbarkeit, digitale Steuerung und flexible Ratenzahlung. Häufige Extras wie Apple Pay, Google Pay oder Versicherungsleistungen bleiben hingegen außen vor.
Gebühren
- Keine Jahresgebühr
- Keine Ausgabegebühr oder Aktivierungskosten
- Ersatzkarte kostenfrei erhältlich
- Hoher effektiver Jahreszins: 20,63 % p. a
- Keine zinsfreie Periode – Zinsen ab Tag 1
- 2 % Gebühr bei Barabhebungen (max. 50 Euro je Vorgang)
- 2,49 % Fremdwährungsgebühr bei Zahlungen außerhalb der Eurozone
- Überweisungen vom Kreditrahmen kosten 2 % (max. 50 Euro pro Vorgang)
Die Gebühren der Instabank Kreditkarte im Überblick:
| Jahresgebühr | 0 Euro |
| Fremdwährungsgebühr | 2,49 % |
| Automatengebühr Inland | 2 % plus Automatenbetreibergebühren |
| Automatengebühr weltweit | 2 % plus Automatenbetreibergebühren |
| Gebühren am Schalter | – |
| Ausgabegebühr | 0 Euro |
| Ersatzkarte | 0 Euro |
| Partnerkarte | – |
| Verfügungsrahmen | bis 25.000 Euro (bonitätsabhängig) |
| Sollzinsen bei Ratenzahlung | 18,90 % p.a. (effektiver Zinssatz 20,63 % p.a.) |
Die Instabank Kreditkarte ist bei reiner Nutzung für Zahlungen in Euro gebührenfrei. Zusätzliche Funktionen wie Teilzahlung, Bargeldabhebungen oder Fremdwährungsumsätze verursachen jedoch spürbare Kosten und sollten gut abgewogen werden.
Versicherung
Du suchst eine Kreditkarte mit Versicherungen, bist aber unsicher, welches Modell deinen Bedürfnissen entspricht? Unser Kreditkartenvergleich hilft dir dabei, gezielt das passende Angebot zu finden.
Reisen
- Hoher Verfügungsrahmen auch auf Reisen
- Weltweite Akzeptanz dank Visa-System
- Sofort nutzbare virtuelle Karte für Reisebuchungen
- Digitale Verwaltung und Sperrung auch unterwegs
- Echtzeit-Push-Mitteilungen bei Ausgaben im Ausland
- 2,49 % Fremdwährungsgebühr bei Nicht-Euro-Zahlungen
- 2 % Gebühr bei Barabhebungen im Ausland (max. 50 € pro Abhebung)
- Keine Reisevorteile wie Loungezugang oder Buchungsrabatte
- Mobile Payment im Ausland nicht möglich (kein Apple/Google Pay)
Im Urlaub oder auf Reisen ist die Karte grundsätzlich nutzbar, verursacht aber Gebühren bei Fremdwährungen und Abhebungen. Reiseextras oder Schutzleistungen sind nicht enthalten.
Bonus
- Zugang zum „10 %-Club“ mit Rabatten bei Partnern
- Rückvergütung erfolgt automatisch über die Kreditkartenabrechnung
- Angebote sind direkt in der App einsehbar
- Bonusprogramm ist noch nicht aktiv (Stand: Juli 2025)
- Keine Cashback-Funktion für allgemeine Umsätze
- Bonusangebote nur bei teilnehmenden Partnerunternehmen gültig
- Kein Punkte- oder Meilensystem
Mit dem „10 %-Club“ ist ein Bonusangebot in Planung, konkrete Rabatte oder Partner sind jedoch noch nicht verfügbar. Wer sofort von Boni oder Cashback profitieren möchte, sollte auf andere Karten ausweichen.
Antrag
- Kompletter Antrag online in wenigen Minuten
- Virtuelle Karte direkt nach Genehmigung verfügbar
- Digitale Identifizierung und Signatur ohne Papierkram
- Mindestalter: 23 Jahre, Höchstalter: 70 Jahre
- Nur mit deutschem Wohnsitz und Mobilfunknummer möglich
- Antrag nur mit stabilem Einkommen möglich
- Kein SCHUFA-Check – eine Bonitätsprüfung fällt dennoch an (via Experian)
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Kreditkarte:
- Drücke auf „Jetzt beantragen“, um den Online-Antrag auf der Instabank-Website zu starten – die Weiterleitung erfolgt automatisch.
- Gib deine persönlichen Daten ein, darunter Name, Adresse, Beschäftigung und Einkommen, damit die Bank mit der Bonitätsprüfung beginnen kann.
- Die Bonitätsprüfung erfolgt nicht über die SCHUFA, sondern über Experian.
- Im nächsten Schritt musst du deine Identität per VideoIdent über dein Smartphone nachweisen. Halte dafür ein gültiges Ausweisdokument bereit.
- Wenn du alle Voraussetzungen erfüllst, kannst du den Vertrag direkt digital unterzeichnen – per SMS-TAN oder biometrischer Freigabe.
- Nach erfolgreicher Prüfung wird die virtuelle Kreditkarte sofort freigeschaltet. Die physische Karte folgt per Post innerhalb von 7 bis 10 Werktagen.
Die Beantragung der Instabank Kreditkarte ist vollständig digital und in wenigen Minuten abgeschlossen. Eine SCHUFA-Abfrage erfolgt nicht, stattdessen prüft die Bank die Bonität über Experian. Die virtuelle Karte steht direkt nach Genehmigung zur Verfügung.
Kostenlos
Gratis-Kreditkarte mit hohem Kreditrahmen 
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
|
| Sollzins p.a.: | 17,05 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
|
| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
ab 0 Euro
|
| Sollzins p.a.: | 17,77 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
|
| Sollzins p.a.: |
Keine Teilzahlung |
| Jahresgebühr: |
0 Euro für Aktivkund:innen (sonst 3,90 Euro/Monat) |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Lohnenswert ist die Karte für alle, die auf eine digitale Lösung mit schnellem Zugang zum Kreditrahmen setzen und ihre Rechnungen zuverlässig ausgleichen. Sie eignet sich besonders für Online-Shopping und alltägliche Kartenzahlungen in Euro.
Nein, bei der Instabank ist keine Partnerkarte erhältlich. Pro Antrag kann nur eine Karte ausgegeben werden.
Ja, die Instabank Kreditkarte bietet flexible Rückzahlungsoptionen an. Standardmäßig ist die Teilzahlung voreingestellt, wobei monatlich mindestens 2,5 % oder 30 Euro fällig werden. Eine vollständige Rückzahlung ist jederzeit möglich. Zinsen fallen ab dem Transaktionstag an.
Ein höheres Kreditlimit kann beantragt werden, wenn ausreichende Bonität vorliegt. Die Instabank prüft jede Erhöhung individuell. Eine automatische Limitanpassung gibt es nicht.
Die Rückzahlung erfolgt manuell per Überweisung auf das Kreditkartenkonto. Eine automatische Lastschrift ist nicht vorgesehen. Du entscheidest selbst, ob du den Gesamtbetrag oder eine Teilzahlung überweist. Die monatliche Abrechnung enthält alle Zahlungsinformationen.
Drücke auf „Jetzt beantragen“, du wirst automatisch zur Anbieterseite weitergeleitet. Dort gibst du deine persönlichen und finanziellen Angaben ein. Nach einer Bonitätsprüfung über Experian und dem VideoIdent-Verfahren kannst du den Vertrag digital unterzeichnen. Die virtuelle Karte wird bei positiver Entscheidung sofort bereitgestellt.
Die Karte ist mit modernen Sicherheitsfunktionen ausgestattet. Dazu gehören 3D Secure, Zwei-Faktor-Authentifizierung und die Möglichkeit, die Karte per App jederzeit zu sperren. Verdächtige Aktivitäten werden automatisch erkannt.
Für die Instabank Kreditkarte wird keine Jahresgebühr erhoben.
Die Instabank Kreditkarte enthält keine Versicherungsleistungen.
Kartenzahlungen in Euro sind im Ausland kostenlos möglich. Bei Zahlungen in anderen Währungen fällt jedoch eine Fremdwährungsgebühr von 2,49 % an. Für Bargeldabhebungen im Ausland werden zusätzlich 2 % Gebühren erhoben, maximal 50 Euro pro Abhebung.
Nutzerbewertungen
Danke, dass du dir Zeit genommen hast, um die Kreditkarte zu bewerten. Du hilfst damit das Produkterlebnis zu verbessern und gibts anderen Nutzern die Möglichkeit Erfahrungsberichte über die Kreditkarte zu lesen.